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我想要一所大房子,有很大的落地窗户。午后慵懒的阳光洒在地板上,冲杯咖啡细细品着喜爱的小说,好不悠然自乐。
但是,你得先有房。
当然了,时代的潮流改变的不只是一代人,最潇洒的90后房奴,很多在毕业没多久,在家人的帮助下已经晋升为房东的也不在少数。关于贷款买房,发财君不会告诉你那些惊天的秘密!
贷款买房VS全款买房
买房当然是贷款买更划算啦!
虽然银行“坑爹”的收了我们这么多利息,但是,换位思考一下,你就会发现其实不然!
假如你有万可以全款也可月供,选择全款不需要支付利息,但少了万资金运作,若你的钱已经多到可以随便房个房子玩玩,那你就使劲任性吧。
如果不是,付个20%也就是40万的首付,剩余的万拿去做投资,只要利息大于当前贷款利率,公积金3.25%,商业贷款4.9%就不会亏啦!
举个栗子:假如财蜂发财树理财平台的年化收益率是9%-14%,那么若是我们不还银行这万,而是投资财蜂发财树,那我们的资金一年多创造了9.1%-10.75%的利润,也就是14.56万~17.2万!比一年期定期存款都还高出2-3倍,你说划不划算?
等额本金VS等额本息
那么,问题又来了~
是等额本金利息要便宜,还是等额本息的利息要便宜呢?
答案是一样!
之所以计算出的利息不同,是因为你不同月份借用的本金不同造成的,并不是银行设计要多赚你利息。
等额本金:等额本金所还利息少,但是初期还款压力大;
等额本息:等额本息月还款金额相同,但是利息稍多。
如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;
如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。
还款期限要多长?
答案当然是越长越好!
从利息上算,能贷30年,就贷30年,如果每年都投像财蜂发财树这样的平台,不用着急还银行贷款的。我们可以借鸡下蛋,用银行的钱投资,只要利息比银行高就是赚到。这30年用复利的方式进行投资,相当于是财蜂发财树帮你还了很大一笔贷款!
从国情发展上算,中国实际上长期是高通胀、低利率,未来甚至可能是长期负利率。正因为负利率,所以等额本息还款要比等额本金还款好。
打个比方:
等额本息:现在一个月还,30年之后还是还
等额本金:现在一个月还,30年后还。
可是,现在的钱要比30年后的钱要值钱呀!
现在每个月月供多,可能会让很多人吃不消。
30年之后每个月少了0块钱,也许只够吃个快餐了!
时间值钱呀!
这30年得要多大的财富增长才确保不会被通货膨胀压垮呀!
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